加強備付金管理,提高資金使用效益

今年以來,郵儲銀行蕪湖市分行為認真貫徹落實上級行有關“加強郵政金融在途資金和網點備付金管理”的要求,減小備付金限額的偏離度,制定實行了備付金精細化管理方案,該方案自實施以來,備付率大大降低,資金使用效益得到有效提高。

合理核定備付金限額。為了減小備付金的偏離度,該行使用現金備付管理模型按月預測現金備付限額,并借助最大需鈔量數據,結合實際現金收支規律,最終測算出網點備付現金、自助設備備付現金及業務庫備付現金的限額。

做好日常監控工作。及時監控網點營業現金、自助設備占款、業務庫庫存現金超限情況。關注網點大額預約情況,實時掌握網點現金超限情況,要求網點及時上繳超限現金;督促各業務庫清分人員及時清分上繳殘損幣及多余完整券。

靈活調整備付限額。目前該行采用按月核定備付金的模式,次月初會核算出前一月的現金實際使用量,并和預測數據以及歷史同期數據作對比,分析差額原因,然后進行限額調整。另限額核定及調整也會考慮網點業務量、網點地理位置、送鈔難易程度、以及客戶構成成分等等各方面因素。

郵銀合作,齊抓共管。郵銀主管部門積極溝通,共同宣貫備付金精細化管理的重要性。在核定好新的備付金后,及時聯系郵政相關人員,并要求其通知所轄網點,讓網點知曉新的備付金限額,按照核定限額留存現金。

做好與支行網點的溝通工作。對于典型網點要求營業主管將現金流水打印出來,分析每日最大現金峰值,結合預測數據,進行限額核定。每日在網點群中通報超限50%及以上的網點及自助機構預警信息,并按旬統計超限情況,對于超限次數較多的網點,及時和網點溝通,了解其實際情況,及時調整限額。(花正江)

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